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        1. 定了!首批虛擬銀行牌照最快年底下發 這些大佬們正擠破頭

          網貸港灣 / 2018-10-11 14:08:37

          首批虛擬銀行即將揭盅!


          新經濟e線獲悉,10月10日,香港特區行政長官林鄭月娥在立法會發表任內第二份施政報告,在金融方面提出了多項措施以維持金融市場的繁榮穩定。

           

          在金融科技方面,香港政府會繼續從推廣、支援措施、規管、人才及資金五方面,促進金融科技的發展。

           

          就在今年9月,香港金融管理局(香港金管局)推出“轉數快”系統,把銀行和儲值支付工具連系起來。市民只需利用手提電話號碼或電郵地址作為收款人識別代號,便可以隨時隨地進行資金調撥。共通二維碼的支付標準亦已在當月公布,便利商戶和市民透過不同電子錢包進行支付。

           

          此外,針對市場關注度頗高的虛擬銀行牌照,施政報告提及,第一批虛擬銀行牌照的申請正在處理中,預計最快可于今年年底或明年初發出。

           

          新經濟e線注意到,為搶灘首批香港虛擬銀行牌照,包括阿里、騰訊等互聯網巨頭在內,大佬們正爭先恐后,擠破頭。

           

          香港金管局最初于2017年9月公布在香港引入虛擬銀行,并在2018年2月及5月兩度修訂《虛擬銀行的認可》指引。

           

          8月31日,首批虛擬銀行牌照申請已經正式關閘,據報道,香港金管局共收到了29家機構的正式申請,首批虛擬銀行牌照總計將發放8-10張。

           

          香港金管局表示,有興趣創辦虛擬銀行的企業在8 月31 日之后仍可繼續提交牌照申請,但它們的申請將會在較后時間才被處理。

           

          申請:互聯網巨頭爭奪正酣

           

          香港金管局此前發布了《虛擬銀行的認可》指引,對申請人的資質作出了限定,包括:必須在本地設立實體辦事處、最低注冊資本金3億元港幣、持股超過50%的股東必須是資本雄厚的金融機構或集團公司等。

           

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          據了解,自消息發布以來,累計有超過70 間機構曾表示希望在香港經營擬銀行,當中包括傳統銀行、支付服務商、網貸平臺、電商巨頭等等。

           

          對于非銀金融機構和互聯網企業而言,虛擬銀行牌照是全面開展金融業務的入場券。產業大佬們志在必得也正基于此。

           

          據報道,早在今年6月,中銀香港就敲定申請虛擬銀行牌照,并成立專責小組負責研究營運模式及監理系統,同時積極尋找合作伙伴。由于中國銀行與騰訊有業務合作,因此騰訊成為首選合作方。近期,該行同時敲定與京東數科(原京東金融)合作,業內指可能組成三方聯盟,以對抗阿里。

           

          相比之下,阿里旗下的螞蟻金服則將會獨力申請牌照。未來再視情況引入合作伙伴。BAT三巨頭中,百度方面則暫無意赴港申請虛擬銀行牌照。

           

          同樣,有本土優勢的渣打銀行也選擇單獨申請虛擬銀行牌照。消息稱,渣打銀行(香港)為了申請虛擬銀行牌照,已8月30日成立一家企業實體,并以此向香港金管局提交虛擬銀行牌照申請。顧海(DenizGüven)已被委任為該新企業實體的行政總裁,領導團隊建立新的銀行營運模式。

           

          此外,時富金融則是和四方精創(300468.SZ)合作。8月31日早間,四方精創發布公告稱,公司全資子公司香港四方資訊擬以港幣6000萬元,與時富金融服務集團、公司參股子公司錢方好近共同出資設立合資公司。投資完成后,香港四方資訊將持有合資公司15%的股權。

           

          從申請牌照的名單不難看出,此輪牌照開放,主要吸引一些本身具有香港展業優勢、或者具有業務嫁接需求的金融科技機構。

           

          相對而言,在香港缺乏網點和客戶基礎,同時又擁有一些獨特金融產品的機構,會對設立虛擬銀行有較高興趣。

           

          不過,初期也設立了較高的準入門檻。鑒于虛擬銀行只允許用戶開設二級賬戶,對資金來源也有規定,早期成立之初對資金保障要求較高,要求設立實體辦事處,并且股東是合法可信賴的金融機構。

           

          定位:面向零售客戶和中小型企業

           

          據新經濟e線了解,雖然這是香港首次發出虛擬銀行牌照,但虛擬銀行其實并不是新事物,在外國已經有超過20 年的經驗。

           

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          香港金管局認為,虛擬銀行應該面向零售客戶和中小型企業,提供普及的金融服務。而外國的歷史經驗似乎也證明了這一說法。

           

          作為虛擬銀行的先驅,上世紀90 年代成立的ING Direct曾風行一時。ING Direct 是一間純粹的在線零售銀行,沒有實體分行,大量節省職員薪金、租金、設備等成本。憑借較低運營成本的優點,ING Direct 在歐美國家迅速擴展。

           

          不過,由于控股企業ING 在2008 年的金融海嘯中受到嚴重打擊,最終只得將英國、美國、加拿大等各地的ING Direct 拆售給其他金融機構。但ING Direct 的業務被高價收購恰恰證明了虛擬銀行的商業模型是能夠成功的。

           

          對此,平安證券統計了4 間以聚焦香港本地市場的傳統銀行2018 年上半年的幾項財務數據,包括中國銀行香港(2388.HK),恒生銀行(11.HK),東亞銀行(23.HK)和大新銀行(2356.HK)。

           

          統計表明,薪酬是最主的支出項目,占總支出的50%-68%,租金及設備占總支出的12%-15% 。正因為虛擬銀行沒有實體分行,因此有機會進一步壓低固定運營成本,能收取比傳統低的服務費。

           

          平安證券研究院李永琛亦表示,香港不能直接套用外國的經驗,國外第一代虛擬銀行是用新的服務方式拓荒新的市場,而香港未來的虛擬銀行將會一開始便需要面對來自傳統銀行已發展的在線業務的激烈競爭。

           

          其認為,香港虛擬銀行的定位,一是要找到新的突破點去搶占傳統銀行的固有市場,例如利用大數據計量風險和快速審批的借貸,二是成為助力其他金融業務發展的工具,例如作為在線支付服務和在線理財服務背后的融資結算平臺。

           

          以香港零售銀行業最主要業務之一——住宅按揭貸款為例,傳統銀行在審批住宅按揭貸款的效率上有提高的空間。

           

          “而大量采用人工智能(artificial intelligence)和大數據的虛擬銀行能夠提升住宅按揭及其他標準化的貸款的審批效率,讓客戶可以快捷方便提取借款。因此,虛擬銀行將有機會從傳統銀行搶占市場份額。”對此,李永琛如是說。


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